经常有人问: “什么是智能投资顾问?”

简单来说，智能投资顾问（Robo Advisor）既不是机器人也不是真人投资顾问，而是一种复杂的演算法，可以长期为您选择和管理投资。

从本质上讲，智能投资顾问会提供一份投资取向问卷以更深入地了解您，例如您的财务目标、风险取向和期望回报时间等。

然后该演算法会建议一个适合您的自动化投资组合。智能投资顾问可为您管理投资账户，无论您的财务目标是退休、婚礼资金或任何其他投资账户。通常您会每月定期存入资金，让智能投资顾问为您管理财富。

完成设置后，智能投资顾问将根据您的目标自动分配和平衡投资组合，以保持风险回报在您选择的范围。在开始任何投资之前，请务必了解更多，看看智能投资顾问是否适合您。

为什么会有智能投资顾问的出现？

智能投资顾问从生命周期基金和目标日期基金（target date funds ）演变而来，它们是最早期利用科技创建自动退休投资组合的基金。智能投资顾问的运作方式各有不同，它们为投资者提供了包含相关资产（Underlying Asset）的自动化投资组合，该投资组合将根据市场情况不时灵活调整。一些智能投资顾问以低成本指数型基金和交易所买卖基金（exchange-traded funds）组成，目的是实现成本效率和减少人工参与，来超越传统的财富管理方式。

减少人为错误

交易股票通常具挑战性。投资者会试图低买高卖，但这往往不是结果，因为我们可能会因为情绪而做出错误的投资选择。智能投资顾问将情绪从投资中剔除，并可以通过基于逻辑的决策帮助大家坚持原定的投资计划。

时间复合效应

您可以随时更改您的投资。智能投资顾问也是投资新手很好的开始，因为它们提供相对较低的投资额，这意味着您可以随时开始投资。而且您越早投资，因为您将在投资时会从受益于您的资金复利效应。

根据MPFSA的报告，香港人退休后的平均强积金账户只有约112,000 港元* — 开始长期投资计划，为未来财务准备好实为明智之举。

智能投资顾问的收费是多少？

最后讲解一个重要的问题：成本。

很多智能投资顾问会在您真正开始投资前说明收费模式，事先了解您要支付的费用是明智之举。

传统的财务顾问通常收取所管理资产的 1% 至 1.5% 作为管理费用，而智能投资顾问的收费通常是您所投入资产的0.5%至0.8%。智能投资顾问通常使用低成本指数型基金和交易所买卖基金（ETFs）作为投资工具，因为这些 ETF发行者的管理费比其他相对便宜。

即使坊间智能投资顾问收取的费用看似很低，仍然要注意所收取的费用。因为即使0.5%的费用会使年化回报率从7%减少到6.5%。这种差异可能看起来并不大，但随着时间愈久，这些成本会增加。

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我们将会更多关于投资的教学文章。

*Mandatory Provident Fund Schemes Statistical Digest 季度报告 6/2021